.png&description=ISA 계좌 3년 만기, 해지 vs 연장 고민 끝! 절세 극대화 시나리오){kind=link}
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요즘 재테크 좀 한다는 분들 사이에서 필수템으로 꼽히는 것이 바로 ISA(개인종합관리계좌)죠. 예적금부터 주식, ETF까지 하나의 계좌에서 관리하며 세금까지 줄여주니 이보다 더 고마운 통장이 없습니다. 😊
하지만 많은 분이 계좌를 개설할 때 '의무 가입 기간 3년'이라는 조건 때문에 망설이거나, 막상 3년이 지났을 때 어떻게 해야 할지 몰라 당황하시곤 해요. ISA는 3년 만기가 되었을 때 어떻게 대응하느냐에 따라 내 지갑에 들어오는 최종 수익이 크게 달라진답니다. 오늘 저와 함께 ISA 3년 만기 절세 전략을 완벽하게 마스터해 볼까요?
1. ISA 3년 만기 시 누리는 핵심 절세 혜택 💰
ISA 계좌의 가장 큰 매력은 손익 통산과 비과세 혜택입니다. 일반 계좌였다면 냈어야 할 세금을 고스란히 수익으로 돌려받을 수 있죠.
- 비과세 혜택: 순이익 기준 200만원(서민형은 400만원)까지 세금을 한 푼도 내지 않습니다.
- 저율 분리과세: 비과세 한도를 초과한 수익에 대해서도 일반 이자소득세(15.4%)가 아닌 9.9% 분리과세가 적용됩니다.
- 손익 통산: 이익뿐만 아니라 손실까지 합쳐서 최종 수익에 대해서만 세금을 매깁니다.
정부 발표에 따르면 ISA 비과세 한도가 500만원(서민형 1,000만원)으로 대폭 상향될 예정입니다. 만기 시점이 가까워졌다면 개정 시기를 잘 확인하는 것이 좋습니다.
2. 만기 시 선택지: 해지 vs 연장 vs 전환 📊
만기가 된 내 ISA 계좌, 어떤 선택이 유리할지 한눈에 비교해 보세요.
| 선택지 | 핵심 특징 | 추천 대상 |
|---|---|---|
| 전량 해지 | 혜택 확정 후 현금화 및 재가입 | 비과세 한도를 이미 채운 분 |
| 기간 연장 | 기존 계좌 유지하며 운용 지속 | 수익이 적어 비과세 한도가 남은 분 |
| 연금 전환 | 연금계좌로 이전 시 추가 세액공제 | 노후 자금 마련이 목적인 분 |
3. 절세 고수들의 필살기: '연금저축 전환' ✨
ISA 3년 만기의 가장 큰 묘미는 바로 연금계좌 전환 혜택입니다. 이 제도를 잘 활용하면 세금을 한 번 더 아낄 수 있어요.
- 추가 세액공제: ISA 만기 자금을 연금계좌(IRP/연금저축)로 전환하면, 전환 금액의 10%(최대 300만원 한도)까지 추가 세액공제를 해줍니다.
- 과세 이연: 당장 내야 할 세금을 나중에 연금으로 받을 때(5.5%~3.3%)로 미룰 수 있어 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
- 납입 한도 확대: 일반적인 연금계좌 납입 한도와 별개로 자금을 넣을 수 있어 목돈 굴리기에 유리합니다.
ISA 만기 자금은 만기일로부터 60일 이내에 연금계좌로 전환해야 혜택을 받을 수 있습니다. 타이밍을 놓치면 이 귀한 혜택이 사라지니 달력에 꼭 표시해두세요!
ISA 절세 혜택 계산기 🔢
수익 금액을 입력하고 일반 계좌 대비 얼마나 아낄 수 있는지 확인하세요.
(이렇게 3년마다 '풍차돌리기'를 하면 혜택이 무한대!)
자주 묻는 질문 ❓
지금까지 ISA 계좌 3년 만기 절세 전략에 대해 꼼꼼하게 살펴보았습니다. "3년이나 묶여있어야 해?"라며 부담스러워하던 분들도, 막상 3년 뒤에 얻게 될 세금 혜택을 계산해 보면 ISA를 안 할 이유가 없다는 걸 느끼실 거예요. 😊
재테크는 많이 버는 것만큼이나 나가는 돈(세금)을 막는 것이 중요합니다. 오늘 알려드린 만기 전략을 잘 활용해서 소중한 자산을 더 똑똑하게 불려 나가시길 바랍니다. 궁금한 점은 언제든 댓글로 남겨주세요! 여러분의 성공적인 투자를 응원합니다! ✨